La normativa antiriciclaggio (D.Lgs. 231/2007) impone obblighi specifici a banche, intermediari finanziari, professionisti e altri operatori non finanziari. Sei adempimenti chiave, due categorie di soggetti obbligati con obblighi diversi.
Guida Completa »Due categorie di soggetti, due software
Intermediari finanziari
Banche, IMEL, istituti di pagamento, SIM, SGR, SICAV/SICAF, intermediari ex art. 106 TUB, fiduciarie, confidi vigilati, holding investment entity.
Art. 3 comma 2 del D.Lgs. 231/2007. Adeguata verifica strutturata, archivio specifico, regole tecniche degli intermediari.
Operatori non finanziari
Commercialisti, consulenti del lavoro, revisori, notai, avvocati, agenti immobiliari, compro-oro, case d’asta, gallerie d’arte, operatori del gioco.
Art. 3 commi 4 e 5 del D.Lgs. 231/2007. Fascicolo cliente digitale, valutazione del rischio, registro operazioni sospette.
I 6 obblighi chiave
Adeguata verifica
Identificazione cliente, titolare effettivo, scopo del rapporto.
Valutazione del rischio
Scheda di rischio per ogni cliente, classificazione e rinnovo periodico.
Fascicolo cliente
Documentazione completa, conservata e aggiornata.
Archivio Unico
Registrazione operazioni, conservazione 10 anni.
PEP
Persone politicamente esposte: verifica rafforzata.
SOS
Segnalazione operazioni sospette alla UIF, riservatezza assoluta.
Le sanzioni: non è materia per leggerezze
Da €2.000 a €1.000.000 per violazioni gravi. Possibili interdizioni dall’esercizio della professione. Responsabilità penale per omessa segnalazione di operazione sospetta. La UIF effettua ispezioni e il sistema si è fatto via via più rigoroso.
Listino — singoli prodotti
BLUE è già incluso nelle licenze ARCO e GAIA.
I software StarSoluzioni per l’antiriciclaggio
ARCO per professionisti e operatori non finanziari · GAIA per intermediari finanziari · BLUE per il controllo liste antiterrorismo. Tutti integrati con archivio decennale e segnalazioni SOS.
Scopri ARCO » Scopri GAIA »Domande frequenti
Sono un commercialista: devo fare l’antiriciclaggio?
Sì, sei tra i soggetti obbligati ex art. 3 comma 4 del D.Lgs. 231/2007. Devi tenere fascicolo, valutazione del rischio, archivio e segnalare le operazioni sospette.
Quanto si conservano i dati?
10 anni dalla cessazione del rapporto. L’archivio deve essere conservato in modo strutturato, con tracciabilità delle modifiche.
Cos’è una “operazione sospetta”?
Una transazione che presenta caratteristiche anomale rispetto al profilo del cliente o all’attività dichiarata. Va segnalata alla UIF entro tempi brevi, con assoluta riservatezza (il cliente non deve saperlo).
Le PEP cosa sono e cosa cambia?
Persone politicamente esposte: politici, alti funzionari, loro familiari. Richiedono adeguata verifica rafforzata e approvazione del top management per avviare il rapporto.
Devi gestire l’antiriciclaggio del tuo studio o intermediario?